Mục lục
Doanh nghiệp cần nắm rõ 10 quy luật quản lý dòng tiền dưới đây để không không thuộc 82% doanh nghiệp thất bại do yếu kém trong quản lý dòng tiền (theo nghiên cứu của ngân hàng Mỹ)
1. Lợi nhuận không phải là tiền mặt mà chỉ là sản phẩm của kế toán
Doanh nghiệp có thể thanh toán các hóa đơn bằng tiền mặt, chứ không thể thanh toán bằng các con số lợi nhuận trên sổ sách.
Doanh nghiệp hoàn toàn có thể có lợi nhuận mà không cần phải tạo ra bất kỳ số tiền thực nào.
Và nếu bạn thanh toán hóa đơn mà khách hàng của bạn thì không, bạn sẽ gặp rắc rối to.
2. Dòng tiền không phải là vấn đề thuộc về trực giác
Đạt doanh thu không có nghĩa là lúc nào bạn cũng có tiền trong tay.
Xuất hiện chi phí cũng không đồng nghĩa với việc bạn đã thanh toán chúng rồi.
3. Tăng trưởng “hút” tiền mặt
Nghe thì có vẻ nghịch lý nhưng trên thực tế, một trong những năm khó khăn nhất của doanh nghiệp là khi có doanh thu tăng vọt.
Nghĩa là bạn phải xây dựng mọi thứ từ trước và việc thu tiền hàng bán lại xảy ra vài tháng sau đó.
Hãy cẩn thận vì tăng trưởng ngốn của bạn rất nhiều tiền mặt. Càng tăng trưởng nhanh, thì doanh nghiệp càng cần nhiều vốn để đầu tư.
4. Doanh thu B2B cũng “hút” tiền mặt
Bán hàng cho người tiêu dùng khá đơn giản vì họ sẽ trả tiền ngay cho bạn và không phải lo về vấn đề bán chịu.
Nhưng khi bán hàng cho một doanh nghiệp khác (B2B), nó không còn là việc đơn giản nữa, vì họ sẽ trả chậm cho doanh nghiệp một thời gian.
Nếu “bạn hàng” của bạn là khách hàng lớn, bạn sẽ không thể đưa họ vào “sổ đen”. Vì nếu làm vậy, họ sẽ không bao giờ mua hàng của bạn nữa và bạn sẽ mất khách hàng.
5. Và hàng tồn kho cũng “ngốn” tiền mặt
Thường thì bạn phải mua hoặc sản xuất sản phẩm trước khi có thể bán được chúng. Thậm chí bạn còn phải đặt sản phẩm lên kệ và chờ đợi để bán.
Nhưng nhà cung cấp của bạn thì không đợi được. Quy luật quản lý dòng tiền ở đây là hãy nhớ mỗi đồng bạn có ở dạng tồn kho là một đồng tiền mặt mà bạn mất đi.
6. Vốn lưu động là vấn đề sống còn
Về mặt công thức, vốn lưu động là kết quả của phép toán lấy nợ ngắn hạn trừ đi tài sản ngắn hạn. Trên thực tế, nó là số tiền trong ngân hàng mà bạn có thể sử dụng để trang trải các chi phí hoạt động và chi phí khác cũng như mua hàng dự trữ, trong khi chờ đợi khách hàng thanh toán tiền mua hàng.
Nếu doanh nghiệp xoay vòng vốn càng nhanh thì hiệu quả vốn mang lại sẽ càng lớn.
Đọc thêm: Mẹo giúp doanh nghiệp sử dụng vốn lưu động hiệu quả
7. Các khoản phải thu chỉ là lời hứa
(Xem quy luật quản lý dòng tiền số 4) Số tiền khách hàng nợ bạn là “khoản phải thu”.
Một quy luật quản lý dòng tiền mà bạn luôn phải ghi nhớ đó là: mỗi đồng trong tài khoản phải thu của khách hàng là một đồng tiền mặt mất đi.
8. Ngân hàng không thích sự bất ngờ
Hãy luôn lập kế hoạch. Như vậy bạn sẽ không bị tính thêm chi phí (lãi suất) do nảy sinh những việc không đoán trước khi thương lượng với ngân hàng.
Nếu bạn dự báo được mức tăng trưởng đột ngột trong tương lai, một cơ hội cho sản phẩm mới hay một vấn đề thanh toán của khách hàng, bạn nên liên hệ với ngân hàng sớm chừng nào tốt chừng đó.
9. Theo dõi 3 tiêu chuẩn sống còn
“Số ngày thu nợ” cho biết trong bao lâu bạn thu hồi được nợ.
“Vòng quay hàng tồn kho” cho biết tốc độ luân chuyển hàng tồn kho của bạn.
“Số ngày trả nợ” là thời hạn mà bạn phải thanh toán cho nhà cung cấp.
Bạn phải luôn theo dõi 3 tiêu chuẩn này và lên kế hoạch cho chúng trong vòng 12 tháng tới và thường xuyên so sánh giữa kế hoạch với thực tế.
10. Nếu bạn là một ngoại lệ của quy tắc thì chúc mừng bạn
Nếu tất cả khách hàng của bạn thanh toán cho bạn ngay khi mua hàng và bạn không mua bất kỳ cái gì trước khi bạn bán được hàng thì hãy cứ thư giãn.
Nhưng nếu bạn bán cho doanh nghiệp, thì hãy luôn ghi nhớ là họ thường không trả tiền ngay lập tức…
